Купить квартиру в ипотеку за 3%, не имея трёх детей и работу в IT, можно и сегодня. Только надо разобраться в бумагах. 47news выяснил, в какую сторону брать кредит, чтобы переплата была мизерной.
Совет директоров Банка России 13 сентября проведет заседание по ключевой ставке. В Сбербанке допускают повышение до 20%, передает РБК.
На фоне уже случившегося взлета ставок по ипотеке и отмены льготной программы под 8% годовых, самым выгодным вариантом приобретения жилья становится сельская ипотека. Ниже процент только по дальневосточной ипотеке – до 2%, и для тех, кто хочет переехать в новые регионы России.
"Сельская ипотека" – это программа по строительству или покупке частного дома или квартиры по ставке до 3% годовых. Распространяется на населенные пункты до 30 тысяч жителей. Взять может любой гражданин РФ, живущий в сельской местности или планирующий туда переехать. Максимальная сумма – 6 млн рублей, первоначальный взнос – от 20%, срок – до 25 лет. Не распространяется на Москву, Петербург и Московскую область.
В разъяснениях к программе сказано: приобрести квартиру по сельской ипотеке можно в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей в опорных населенных пунктах (поселок, деревня или село с ускоренным развитием инфраструктуры). Покупка осуществляется по договорам купли-продажи или долевого участия (ДДУ) у юрлица или ИП, являющегося первым собственником. То есть, у застройщика.
Перечень опорных населенных пунктов устанавливает регион. Согласно постановлению правительства Ленобласти от 6 августа 2024 года, к сельским территориям относятся: Янино-1 и Янино-2, Заневка, Суоранда, Новое Девяткино, Юкки, Лаврики, Капитолово, Новосаратовка, Порошкино, Ковалёво, Красная Заря (Всеволожский район); Новоселье, Малое Карлино, Новогорелово, Горбунки, Пески, Аннино, Иннолово, Куттузи (Ломоносовский), Новолисино, Федоровское, Красный Бор (Тосненский), Ленинское, Ильичёво (Выборгский) и др.
Уточнить, какие населенные пункты участвуют в сельской ипотеке, можно через сервис "Своё Село" Россельхозбанка. Из вышеперечисленных, программа сейчас работает везде, кроме Нового Девяткино.
Понятно, что перечисленные территории находятся относительно близко к Петербургу. И у человека, вставшего перед выбором, на какие средства купить недвижимость, вопрос расстояния может отойти на второй план. Тем более, из города в область запускаются новые электрички, строятся дороги.
Например, однокомнатная квартира площадью 41,6 квадратного метра в малоэтажном ЖК в Янино-1 с косметическим ремонтом, которая выставлена на продажу за 5 000 000 рублей, с первоначальным взносом 1 млн обойдется в ежемесячный платеж 18 968 рублей Переплата таким образом составит всего 700 тысяч. Полная стоимость кредита может превышать 8%, предупреждают банки.
По базовой процентной ставке от 20,49% та же квартира с таким же первоначальным взносом и сроком ипотеки выйдет в 42 тысячи в месяц, некоторые предлагают от 70 тысяч. Переплата исчисляется уже миллионами.
На практике сельская ипотека в Ленинградской области сейчас используется, но в большей степени для покупки домов, а не квартир. Примеры есть в деревнях Таменгонт, Большом Коновалово, Большой Ижоре, Вартемягах, рассказала 47news риелтор Дарья Воронова:
- Сейчас как раз завершается сделка по сельской ипотеке в поселке Ульяновка (Тосненский район). Программа популярна, поскольку по ней можно приобрести жилье недалеко от города. Но процесс сложный – согласовывает выдачу кредита не только банк, но и Минсельхоз РФ. Заемщика тщательнее проверяют по доходу, людей отсеивают. Уже после одобрения заявки согласование занимает около месяца.
Хотя, как говорят игроки рынка недвижимости, квартиру по сельской ипотеке купить проще, чем дом. Если от застройщика, дом должен быть не старше трех лет, из "вторички" – не старше пяти; если строить с нуля, можно пользоваться только услугами аккредитованных по сельской ипотеке компаний. Должны быть согласованы сети, пригодность для проживания и многие другие условия.
Основным участником программы является Россельхозбанк. По словам собеседницы, оформить ипотеку можно и в других банках, но там лимиты очень быстро заканчиваются. "Только объявляют о начале приема заявок – моргнуть не успеваешь, как уже закончили", – поделилась Дарья Воронова.
Оформить кредит можно в Альфа-Банке, ВТБ, Дом.рф и других. Сбербанк сейчас не принимает заявок, о возобновлении приема обещают уведомить. По телефону в Сбере рассказали, что программа не работает уже два года из-за отсутствия субсидирования.
По словам директора федеральной компании "Этажи" в Петербурге Юрия Изосимова, в востребованных районах, Ломоносовском, Гатчинском, Всеволожском, сейчас дефицит объектов, доступных для покупки по сельской ипотеке.
- У жителей Петербурга сельская ипотека была на пике популярности в самом начале запуска, когда требования были значительно ниже, прежде всего, к объектам недвижимости. Сейчас оформить и согласовать объект для покупки по сельской ипотеке весьма проблематично, в программе появилось очень много нюансов, в которых обычному покупателю самому порой очень сложно разобраться. Поэтому вряд ли можно назвать сельскую ипотеку каким-либо драйвером, ее доля не превышает и 5% в общем объеме выдач. На агрегаторах достаточно много объявлений о продаже объектов по сельской ипотеке, в реальности большую часть либо будет сложно согласовать, либо и вовсе они не подойдут под условия.
По словам Изосимова, покупатели с сельской ипотекой смещаются в сторону Волховского и Лужского районов, где еще можно найти подходящие ликвидные предложения.
Есть предложения и в ЖК в Усть-Луге (Кингисеппский). Например, квартиры можно купить в строящемся доме – срок сдачи – лето 2026-го.
- Нюансов очень много. У части жилых комплексов не подходит существующая этажность, либо в выписке ЕГРН может быть указан адрес, который не проходит по постановлению. Да и откровенно сказать, данные локации пока недооценены девелоперами, хотя потенциал их развития огромен, плюс по части территорий есть смысл обращаться по расширению границ действия льготной программы сельской ипотеки, – считают в "Этажах".
При попытке найти квартиру по сельской ипотеке во Всеволожском районе корреспондент столкнулся со сложностями. Некоторые риелторы удивлялись, а некоторые даже пытались отговаривать, ссылаясь на угрозу последующего повышения процентной ставки.
Впрочем, программа в ближайшее время может видоизмениться. В августе Минсельхоз РФ, который ее курирует, предложил ужесточить правила выдачи. Нельзя будет купить жилье, если населенный пункт ближе чем в 50 км от административных центров и 30 км от населенных пунктов, в которых проживает 100 тысяч и более человек. Пока законопроект на стадии обсуждения.